怎麼設定銀聯二維碼支付 銀聯二維碼支付標準介紹

12月12日,國銀聯正式推出銀聯二維碼支付標準。“銀聯二維碼支付標準”主要包括《中國銀聯二維碼支付安全規范》(《安全規范》)和《中國銀聯二維碼支付應用規范》(《應用規范》)兩個規范。中國銀聯相關負責人表示,“銀聯二維碼支付標準”的發佈是銀聯聯合成員機構推廣與應用二維碼支付的第一步,後續還將陸續發佈配套的業務規則和產品方案等。

《安全規范》從安全方面對二維碼受理設備、手機用戶端、後台系統等提出了具體安全要求,確保支付過程中賬戶資訊及支付資金的安全性,對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品提供了安全相關的標準依據。

《應用規范》定義了二維碼支付的應用場景和基於數字簽名的安全機制,提出了適用於金融支付的二維碼應用數據元,對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標準依據。

銀聯二維碼支付主要有以下四方面特色:

首先,遵循現有銀行卡支付的四方模式,以支付安全為底線,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全。銀聯二維碼支付基於卡組織的四方模式,與實體銀行卡支付的差異僅在於支付資訊互動方式的變化,其後台賬戶仍基於實體銀行卡賬戶。正因為仍舊基於銀行卡賬戶,不存在因資金沉澱在虛擬賬戶帶來金融風險,消費者資金安全更有保障。此外,商業銀行可以穫取與傳統銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付資訊,有利於風險識別管控和用戶關係管理;

其次,採用支付標記化(Token)技術,確保支付安全。銀聯二維碼支付以支付安全為底線,透過制定統一的技術安全機制,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全性。採用支付標記化(Token)技術對賬戶敏感資訊進行保護,確保賬戶資訊在存儲、處理和傳輸過程中的安全性,防止發生賬戶資訊洩露的風險;

第三,相同場景下技術模式統一,可以互聯互通。在相同的二維碼支付場景採用統一的技術方案和模式,實現不同機構之間的業務互聯互通,確保用戶使用體驗的一致性;

第四、相容相關國際標準。預留技術擴展性,未來可透過擴展實現對二維碼支付相關國際標準的相容,確保今後境內和境外二維碼支付業務的跨境互聯互通。

附:中國銀聯有關負責人就銀聯二維碼支付標準發佈答記者問

一、問:中國銀聯為什麼要推出“二維碼支付標準”?

答:中國銀聯作為卡組織,一直以來都在聯合境內外產業各方積極研究、探索包括NFC、二維碼、藍牙在內的各種支付互動方式。隨著中國移動支付市場的快速發展,中國銀聯已經聯合各大商業銀行、手機廠商等產業相關方共同推出“雲閃付”。目前雲閃付已發佈的系列產品主要應用了非接支付相關技術。

同時,我們也關注到移動支付正呈現出多元化發展的趨勢,小微商戶與持卡人的支付需求也涵蓋多個層次。目前市場上,二維碼支付已逐漸普及,銀聯的發卡、收單成員機構、銀聯卡的用戶對於這一支付互動方式的推廣與應用都有一定的需求,但跨行之間互聯互通的市場需求並未得到很好的滿足。為此,在成員機構的共同推動之下,中國銀聯正式發佈“銀聯二維碼支付標準”,希望為成員機構推廣相關產品與服務,以及為銀聯卡持卡人用卡提供更加豐富多樣的選擇,支撐銀聯二維碼支付業務有序發展。

二、銀聯發佈的二維碼支付標準包含哪些內容?

答:“銀聯二維碼支付標準”主要包括《中國銀聯二維碼支付安全規范》和《中國銀聯二維碼支付應用規范》兩個規范。

1、《安全規范》從安全方面對二維碼受理設備、手機用戶端、後台系統等提出了具體安全要求,確保支付過程中賬戶資訊及支付資金的安全性,對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品提供了安全相關的標準依據。

2、《應用規范》定義了二維碼支付的應用場景和基於數字簽名的安全機制,提出了適用於金融支付的二維碼應用數據元,對下一步銀聯及銀行設計和開發二維碼產品中的二維碼編碼方案提供了可參照的標準依據。

三、相比市場上部分機構已經在推廣應用的二維碼支付,銀聯二維碼支付標準有什麼特色?

答:銀聯二維碼支付主要有以下四方面特色:

首先,遵循現有銀行卡支付的四方模式,以支付安全為底線,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全。銀聯二維碼支付基於卡組織的四方模式,與實體銀行卡支付的差異僅在於支付資訊互動方式的變化,其後台賬戶仍基於實體銀行卡賬戶。正因為仍舊基於銀行卡賬戶,不存在因資金沉澱在虛擬賬戶帶來金融風險,消費者資金安全更有保障。此外,商業銀行可以穫取與傳統銀行卡支付一致的、透明的、完整的支付資訊,有利於風險識別管控和用戶關係管理;

其次,採用支付標記化(Token)技術,確保支付安全。銀聯二維碼支付以支付安全為底線,透過制定統一的技術安全機制,確保持卡人賬戶、資金等關鍵要素的安全性。採用支付標記化(Token)技術對賬戶敏感資訊進行保護,確保賬戶資訊在存儲、處理和傳輸過程中的安全性,防止發生賬戶資訊洩露的風險;

第三,相同場景下技術模式統一,可以互聯互通。在相同的二維碼支付場景採用統一的技術方案和模式,實現不同機構之間的業務互聯互通,確保用戶使用體驗的一致性;

第四、相容相關國際標準。預留技術擴展性,未來可透過擴展實現對二維碼支付相關國際標準的相容,確保今後境內和境外二維碼支付業務的跨境互聯互通。

四、問:銀聯的二維碼支付與“雲閃付”是什麼關係?

答:銀聯聯合成員機構推出的二維碼支付產品將是“雲閃付”產品系列之一,作為現有非接支付類產品的補充。只要監管認可、產品技術較為成熟,安全風險可控,且透過相關偵測認證,未來還可能會有更多的互動方式,納入“雲閃付”的產品體系。

五、問:銀聯下一步的產品推出與市場推廣計劃如何?將如何與已經開展二維碼支付業務的機構競爭?

答:“銀聯二維碼支付標準”的發佈是銀聯作為銀行卡轉接清算組織,為市場需求方提出“互聯互通”技術解決方案的重要舉措,也是銀聯聯合成員機構推廣與應用二維碼支付的第一步。後續還將陸續發佈配套的業務規則和產品方案等,搭好平台,做好服務,聯合商業銀行以及其他成員機構,共同為持卡人提供更多低成本、安全、便捷的支付選擇。我們也期待在參與市場競爭的過程中,不斷創新發展,不斷學習借鑒,不斷提升自身效率。

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